住宅ローンの審査でギリギリまで借りてしまった方達のケーススタディ!!




住宅ローンの審査が下りたのを良い事にギリギリまで借りたけど、、、、

実際生活してみたら、毎日の生活費や車のローン、ボーナスカットで苦しい。

この状態を放置していても何も変わりません。

今回は、あなたと同じ状況に陥った先人たちの体験談をまとめました。

住宅ローンの審査がギリギリな方の体験談1

質問内容

現在住宅ローンの審査中の身です。

年間の収入に対してギリギリの金額で住宅ローンを申し込みました。

仮審査はパスしたものの、本審査前にある事に気づきました。

うちの旦那は奨学金の未納分があるのです。そこを申告していませんでした。

担当の方にお伝えすると、本審査ではどうせバレるので、先に申告しましょう。

との事でした。

奨学金を完済してしまえば良いのですが、我が家はオートローンの残債もあり、仮審査の際にそちらを完済するとの事で話を進めていました。

実は、ここの他にも住宅ローンの申し込みを数件断られており、ここが最後の頼みとなっている状況です。

現在、物件の間取り等も大方決まっており、奨学金の事で審査が通らなくなるのでは?とドキドキしています。

減額とかではなく、ローン自体が却下になったりする可能性はあるのでしょうか?

回答

ご不安な気持ちお察しします。

現在の機関担当者さんとしっかりと話すしかないですが、、、、。

例をあげると、養育費や慰謝料などの債務があった場合などもその支払いを考慮し審査される事があります。

収入に比しての返済の債務などの割合をみています。

ただ、どこまでを定例の支払いとみるかは金融機関等によっても異なる為、個々のケースによってかわってくるのが現状です。

仮審査時と状況に変わりなければ、本審査はほぼパスしますが、仮審査時と違う条件が明るみにでると、却下や減額は考えられます。

もし、現在一般的な金融機関での住宅ローンが却下されてもフラット35を検討してみてはいかがでしょうか?

詳しい事は避けますが、可能性がつながると思います。

住宅ローンの審査がギリギリな方の体験談2

質問

私は住宅ローンの審査がぎりぎりで通り、定期的な支出(借金)は住宅ローンの他にはスマホ位なのですが、現在車の購入を考えています。

現状の私の状態でオートローンは難しいでしょうか?

年収;500万 住宅ローン:3000万

オートローンは300万位で考えております。

回答

オートローンがあり住宅ローンは厳しいですが、私の場合、質問者様と同じような条件ですが、大丈夫でした。

今更ですが、住宅ローンにオートローンの分も載せた方が金利が安くお得です。

 

住宅ローンの審査がギリギリな方の体験談3

質問

現在、住宅ローンの本審査中です。

ローンは主人の名義なのですが、年収に対してギリギリの為私も保証人になります。

その際、通帳のコピーの提出を求められました。

主人には内緒のへそくり通帳もあるのですが、提出するべきでしょうか?

回答

結局、見たいのは預金残高だけなので、へそくり通帳を提出しなくても残高が満たされていれば、提出の必要はないです。

先人たちの体験を通してあなたの悩みが少しでもなくなると幸いです。




この住宅ローンは無理なのか??みなさんの体験談で不安を解決




あなたは、この住宅ローンを払うのは無理かもしれないと悩んでいませんか?

この悩みは一度無理な住宅ローンを組んでしまうと大変です。

生活が破たんしてしまう原因となります。

そこで今回は住宅ローンを組む体験談から、あなたが無理な住宅ローンを組まないための体験談をお送りします。

無理な住宅ローンだと両親に反対された体験談1

質問

無理な住宅ローンでしょうか。払えるか不安になりました。

新築一戸建てを購入予定で、契約をしようか迷っている状態です。
私たち夫婦の試算では買えるのでは?と思っていたのです。

ところが双方の両親から、値段が高すぎるのではないか、将来のリスクを考えればやめておいた方が良いと真っ向から否定されました。

皆様から見てどうですか?
私たちも当初は自信があったのに、双方の両親に強く否定、説得されて、正直不安になってきてしまいました。

私たちは

夫:37歳、年収750万
妻:31歳、年収280万
子ども1人、3歳(増える予定はほぼ無し)

家:新築で土地込みで4300万(田舎なので土地は安い)、頭金は1500マンなので借入は2800万です。

金利なども含め、35年ローンで毎月8万円ほどの返済になりそうな状態です。

お互いの両親は、返済額が大きいからもっとローコスト住宅にして金額を抑えろと言っているのです。

しかし私たち夫婦は、色々と考慮した結果、ローコスト住宅は維持費の面から考えても否定派です。

一応年収に対する返済額の割合をみても、主人だけでも手取りの20%をきって安全の目安の圏内に入っていますよね。

ただ私自身は持病の関係もありいつ仕事を辞めてもいいように考えています。
高いローンを払って不安に過ごしていくリスクもありますが、人生一度の大きな買い物です。もっと理想の家が買えたのに・・・と後悔するリスクも避けたいところなのです。

みなさんはどう思いますか?
何が起こるか分からない現代だということは重々承知しているのですが・・・。4300万は高望みなのでしょうか?

不安になってしまいました。

回答

家計が現在火の車なら当然無理です。
しかし、年収的に見てもあなたたち夫婦は問題ないと考えられます。
フルローンでも借りられますからね。

住宅ローンを組みたいけど貯金が少ないと無理かな・・・体験談2

質問

この住宅ローン無理あるでしょうか。
実際に買ってませんが、不動産屋さんにシュミレーションしてもらったのです。

私は40歳です。

年収680貯金は500しかありません。

車などローンを組んでいるものは現在ありません。

2年前に車は購入しています。

購入を考えている物件は1800万で、諸費用合計170万です。
諸費用を貯金から支払い、1800万フルローン進められました。

管理費等込みの月7万支払い35年となるそうです。
最初10年を住宅控除フル活用してその後繰り上げ進められました。
子供は現在一人で一歳です。

回答

住宅を購入すると、購入するためのローンだけではありません。

購入後は固定資産税やら営繕など思ったよりお金がかかります。

購入後にかかる住宅ローン以外のもちゃんと考えて購入した方が良いです。

我が家は主人が30歳の時に20年ローンで住宅を購入して昨年完済しました。

現在は大学生の子供にお金がかかるのでローンがないのはかなり助かり計画が良かったなと思っています。

購入する時だけではなく、現在1歳のお子さんの事も考え、今後かかる費用も考慮し、10年後、20年後を想定してじっくり考えることをおすすめします。

無理な住宅ローンを払うためにパートを・・・?の体験談3

質問

住宅ローン借入額、無理がありますか?

我が家は30代後半の税込み年収500万会社員と、妻(専業主婦)、子ども(生後6ヶ月)の3人家族です。

最近、4200万の物件が見つかり夫婦で気に入りました。

本体4200万の場合、諸費用はどれくらいになるのか?
諸費用300万、自己資金1000万として3500万の住宅ローンを組む予定をしています。

年収3500万30年のローンは収入に見合っていないか少し不安があります。

一応考えとしては、妻は子どもが小学校に入ればパートに出て月8万程を家計に入れる予定です。

回答

現在の状態では微妙なラインでしょう。

収入がどこまで増えるかによりますね。

小学校に入った時に本当にパートに出れる状態となるのかも今の状態ではわかりませんよね・・・。

個人的な意見としては、
30代後半で500万だと、見合ってない可能性が高いです。

過去に借金返済遅れが有ったら住宅ローンは無理?の体験談4

質問

過去に借金返済の遅延があると住宅ローンは無理でしょうか?

現在私は、主人とふたりで築50年ほどの借家に住んでいます。
この借家の立地が少々厳しいところにあります。

小高い山の上、長い坂を上って急な階段を上がって、今度は急な階段を下った崖の手前にあります。

今は何とか2人なので暮らせています。
家賃も手ごろで、近隣の住宅と干渉し合わない良い所だとは思っています。

しかしいずれは子供を望んでいますので、私が妊娠した時や子供が生まれた時、子育て中はとっても危ないところだなぁと思うのです。

また、築年数が建っているので雨漏りや壁の隙間もすごく、
家自体の寿命も近いなのではないかと感じます。

そこで、マイホームを建てられたらいいなぁと考えています。

ところが、主人に相談すると、主人が過去に借金(連帯保証人)を返済遅延したことに悩んでいました。
主人曰く、「3年ほど無視(遅延)していた」というのです。
私は結婚後に知り、そこから3年ほどかけて、全額90万円返済し終えました。

そんな状況ですので、主人はクレジットカードも持っていませんし、定かではありませんが、おそらくブラック入りしていると思っています。
今までは家電など少し大きい金額のものは私がカードを使ったり
私名義でローンを組んだりしましたが、マイホームとなると…。と踏みとどまっています。

私が体が丈夫ではないため、パートで扶養内勤務しかできません。
そのため私が住宅ローンを申し込んでも通らないでしょう。
将来働き続けることになるだろう主人名義でローンを組みたいと考えています。

裕福な生活ではないので、今後も賃貸生活でも仕方がないかな…とも考えていますが、田舎なためかあまり物件も空き家もなく、途方に暮れてしまっています。

土地込み2000万以内に収めようと思っています(田舎なので土地は安いです)。
自己資金は、今用意できるのは100万程度です。
もう少し貯めたほうがいいのはわかっているのですが、
主人の年齢が30歳ですので、遅くなると35年30年ローンが選択できなくなってしまいます。

こんな状況ではむりでしょうか?

回答

保証債務も立派な債務ですね。
無視をしていたのです。厳しいことを言うようですが、保証人だから許されるものではありませんね。
そのため絶対にしては行けないのは、むやみに住宅ローンを申し込むことですね。

将来、個人情報から悪い履歴が消えるのに、現状で審査をすることで、銀行に過去に保証債務を無視したことを伝えている事もあります。
銀行の履歴はいつ消えるなんて決まりはありません。

今することは、個人情報の確認を行いましょう。

過去の住所、電話番号も全て明記し、CIC、JICC、KSC の情報を開示して、いつ悪い情報が消えるかを確認してください。

消えた頃に念のために再度開示してから申し込めばよいのではないでしょうか。

CIC が消える頃にガソリンカード等をキャシング枠なしで申込し、クレヒスも作ることを勧めますよ。

 

無理な住宅ローンを組まずに幸せな生活を送り続けられますように・・・。




この住宅ローンは無謀ですか??データから識者が真剣に答える




あなたは現在無謀な住宅ローンを組もうとしていませんか?

無謀な住宅ローンを組むのは恐ろしいことです。

でもその問題をしっかりと解決してから住宅ローンを組むべきです。

今回は無謀な住宅ローンを組まないための体験談をご紹介します。

子供住む家を住宅ローンで!無謀なのかと不安・・・な体験談1

質問

我が家は年収800万です。
子供2人います。

住宅ローン4000万は無謀ですか?

主人35歳、私34歳、息子4歳、2歳の4人家族です。

現在、賃貸28650の社宅に在住中なのです。

我が家の収入は旦那のみで、総支給額は、毎月50万+ボーナスで年間200万です。

◆住宅に当てれる金額

手元にあるお金は2700万ですので頭金1000万と考えています。

現在計画を立てると総額5000万の土地・建物を紹介されていて、立地的にも好ましく悩んでいるのです。

今後の経済的な状況に悩んでいます。
下の子供な幼稚園位になれば、私もパートに出る予定でいます。

上記の様な生活で、5000万の注文住宅購入は、無謀ですか?

回答

特に無謀ではないでしょう。

しかし、せっかく安い社宅があるのに、早めに建てる必要がありますか?

知人の例だけど、ソコソコ便利の良い立地の社宅だったので、大金かけて不便な所には行きたくないらしいです。

お陰で貯金がたくさんあるから、息子を私立医大に進学させて、定年間際に手頃な中古住宅を残り現金で買ったんですって。

ローンだったら息子を私立医大には絶対にいかせられなかったそうですよ。

高齢で子供も増えるなら住宅ローンは無謀?体験談2

質問

住宅ローン4500万を組もうと思っています。
私(38歳)は現在専業主婦です。

夫(40歳)会社員をしています。

子ども(一歳)です。

現在家賃7万の賃貸で車1台所有しています。

夫の手取りは月32万~34万。ボーナス120万となっています。

預金は結婚前のものが夫2300万。私1700万あります。
結婚後3年間のものが450万です。

子どもの教育費としては、私と夫がそれぞれ学資保険300万(払込済)ありますし。あとは児童手当てを大学費用に充てようと考えているのです。

まだ最終見積もりは出てませんが、土地、建物、諸費用、外構、太陽光12キロ等、全て入れて5800万くらいになる予定でいます。
頭金として、夫の預金1300万と結婚後の預金450万、手付金として支払済の200万を入れ、あとは4500万の35年ローンを組みました。

5800万でもローンは組めると言われたのですが、月々の返済を考えて4500万借りることにします。

予定では10年後に預金から繰り上げ返済2000万。
その10年後に完済と考えてましたが、子どもがもう一人欲しくなってしまいました。

建築費用を押さえるべきか悩み始めています。

夫婦共に高齢ですので、後1年で子どもが出来なければ諦めるつもりですが、無謀ですかね。

子供の将来としては公立の強い地域なので、高校までは公立でと考えてます。
私は今は専業主婦ですが、また働きたいと考えております。

資格職なので、恐らく可能だと考えられます。

パートだと時給2500円、フルタイムだと年収400万くらいになる仕事が出来ます。

4500万の借り入れでも不安だったのですが、更に子どももとなると破綻してしますかね?

夫は子どもに何かあって私が働けない可能性も考えて自分だけの収入で何とかしたいと言っています。

建坪や太陽光を減らせば安くなると思いますが、それでも安くなって300万くらいですね。

回答

貯金4000万、込み込みで5800万足りないのは1800万
学費は600万確保済み。夫40歳で1800万の借金でボーナス半分がなり、奥さん一生無職でも、子供もう一人は無謀ではないです。

ただし実際やってみて生活に余裕がないわーと思ったら酒、たばこ、ジュース飲まない、車はやっすい中古、そんな生活をすればよいです。
最悪の場合は奥さんが働きましょう。

借金より気になることが・・本物の高気密高断熱ですか、住宅の性能次第で医療費、光熱費などが凄く変わりますよ。
テレビでCMやってるような財閥系大手だったら低性能高価格なので速攻解約してくださいね。

「太陽光を減らせば安くなる」それはダメですよ。
初期投資は安いですが長い目で見れば損しますからね。

「建坪を減らせば安くなる」間取りは基本的に廊下無しなら坪数抑えられるのでご参考にしてください。

貯金も少ない子供もいる住宅ローンは無謀だったと今更後悔・・・体験談3

質問

住宅ローンが無謀だったかもしれないです。
すごく今更で言っても仕方ないのですが・・・。

借入額3000万円あります。
年収560万で 夫26歳 私専業主婦22歳子供が1人という家族構成です。
子供が幼稚園に入り次第パート予定なのです。

実は子供の幼稚園の延長保育はできなく、
(人数オーバーで抽選で落ちました)短時間のパートになってしまう事に鳴りました。
幼稚園は決まっていますが保育園は無理でした。

貯金は100万しかありません。
いざとなってもどちらの両親にも
頼れず、(頼る前提もおかしいですが)本当にやっていけるのか不安です。

2月に引っ越し予定です。
月手取り25〜35万、現在家賃8万円です。
引っ越し後の住宅ローンは月9万3000円となります。

夫は大手企業に勤務しております。ボーナスは年2回計100万ほど。
昇格は夫曰く30歳前後であるそうです。
退職金は会社名からネットで検索すると1500万でした。
が、何十年も先の話なのであてにはできませんよね。

この住宅ローンは無謀だったでしょうか。

回答

35年ローンでしょうか。
貯金100万円だと厳しいと思いますよ。
この先35年の間には色々な出費やリスクもあるでしょう。
親は我慢できても、子供に掛かるお金は出すでしょうから
早くフルパートで働いて貯金してください。
ローンが終わっても老後破産の危機もありますよ!

脅かすようですが是非子供のためにも頑張って下さい。

無謀な住宅ローンを組むのは恐ろしいです。

一歩踏みとどまり考え直してみてください。

 

無謀な住宅ローンを組まずに過ごせますように。




住宅ローンの限界をむかえた3名のケースと対策




あなたは住宅ローンで限界を迎えていませんか?

住宅ローンが限界になってしまうと日々の生活が辛くしょうがないですよね。

しかし、住宅ローンが限界を迎えてしまっても一度落ち着いてください。

今回は住宅ローンが限界を迎えてしまったかたの体験談をご紹介します。

住宅ローンが限界でご飯も食べられない体験談1

質問

借金と住宅ローンでもう限界となりました。
病気で会社を辞めざる得ませんでした。

蓄えで生きて来ましたが病院にもいけなくなりそうです。

税金も電気代も払えなくなりそうです。

食べ物も何日も食べていないので、 何でもいいからお腹いっぱい食べたい気分です。

回答

切羽つまられてるんでしたら区役所か市役所?でお金借りられますよ。

とりあえず、明日の朝早くにでも相談をしに行きましょう。

あなたの区役所の福祉を訪ねてくださいね。

両親の住宅ローンが限界に・・・の体験談2

質問

困っております。助けて下さい。

約20年前に4500万円の戸建を購入しました。
25年ローン(残り5年半)です。

父・75歳年金くらし月あたり【7万円】です。
母・68歳パート収入月5万と年金月あたり7万円合計【12万円】です。

金利は4.8%固定で支払い続けています。
年齢的なことで組み替えはできませんでした。

購入当時3ヶ所(金融公庫・銀行・関東年金?)からの借り入れで
ボーナス併用・ステップ払い方式でした。

しかし購入から数年後、父以上に収入のあった母が体調を崩し長期入院してしまいました。
その後退社したので、しばらくして住宅ローン返済の為にパート勤めになりました。

返済が困難になってきて、預貯金や退職金などで3社のうち1社は完済しました。

残りの2社も相談に応じてもらい、ボーナス払いをなくしすべて平準払いに変えました。

・現在月払い16万5千円です。

しかし、この住宅ローンの返済が限界になりました。

両親のひと月の収入が約19万円
ローン返済16万5千円
その他生活費等で8~9万円

ここ数年ずっと赤字が続き、ついに預貯金がなくなります(残金30万)

住宅ローン残高約850万家の評価額(現状引渡し)1200万

子供は私と妹の二人姉妹です。
共に家庭があるため両親とは別居しています。

更にそれぞれ建売りの中古住宅を購入し、夫名義で住宅ローン支払い中なのです。
(私と姉は決して裕福ではないごく一般的な家庭生活を送っていると思ってください)

私と妹を喜ばせる為に両親は必死で働いて、夢だったマイホームを手に入れてくれたということは知っています。
父も母も貧しい家庭で育った為、学歴はなく住宅の購入に至るまでには物凄い苦労があったと考えられます。

私と妹もこの先どうすればいいのか、無い知恵絞って色々考えました。

一番避けたいのは、今後住宅ローンが滞り自己破産などで家を失うことです。
そうなる前に手放して資金を多少でも作り、賃貸住宅で余生を過ごすのが良いのかとも思います。

 

ローン名義や家の名義人などが私たち子供や主人名義に変更になっても構いません。

毎月の返済が6~8万円程度なら問題なく払えるのです。

「じゃぁ、こうするのはどう・・?」

みたいなアドバイスが欲しいです。

回答

いろいろあります。

① まず、返済期間の延長は、お父様の年齢が75歳ですので、おそらく無理です。完済年齢が今の状態で80歳ですね。公庫の規定に今でも完済年齢は80歳となっています。長期で借りられないので、期間を最大である25年返済という形をとられてかりられたのでしょう。返済期間の延長はできないですね。

② 姉妹それぞれが夫名義で住宅ローンを組まれていますので、ご主人名義での住宅ローンの書き換えなどは不可能ですよ。一度に組めるのはひとつの住宅ローンのみです。

③ 姉妹ですが、それぞれ正社員で働かれていられるでしょうか?働かれていれば、先の方のおっしゃっていた負担付贈与の検討ができます。

無職、パートであれば、難しいかと思います。登記変更、抵当権設定しなおしなどで数十万かかってしまいます。

④ 上記が使えないとなると、もう売却しかありませんね・・・。ただし、売却されても、その際の諸経緯もかかりますので、手元にはほとんど何も残らないと思います。借金がなくなり家もなくなるという形でしょうか。

5 ご両親嫌がるかもしれませんが、姉妹で返済される住宅ローンに援助として、月数万円をだされるか。今の月の赤字が約7万円ですので、3,4万の援助がそれぞれからあれば、あと5年間頑張れば問題なく返せるでしょう。

個人的に言えば、お仕事を止められた時点でこうなることはわかっていたはずです。

もっと早い時期に残っている預貯金をかき集めて繰上げされていれば、もう少し楽だったでしょう。

また、失礼ながらも、もともと返済が退職後20年も続くという形の住宅ローンを組んでいますね。

最初から予算オーバー借入だったと考えられます。

ボーナス併用・ステップ払い方式という悪の2連鎖でかいられていますし、かりられた時点で、退職の時期が近付いていることはわかっています。

きつい言い方になりますね。ですが、自身の生活優先で考えていくことが大切ですよ。お子様の費用も掛かりますからね。1番いいのは、手放されることでしょう。団信が下りれば、返済終わりますが、それでは、意味がないですよね。

ご両親、このままでは老後の楽しむ時間がないまま、人生終わられてしまいますよ・・・。

安い公営住宅に入られれば、今の収入で十分余裕を持って暮らしていけるでしょう。

手放すきっかけを作ってあげませんか?楽になれると思いますよ。

限界ギリギリの住宅ローンを組んだ結果・・・の体験談3

質問

住宅ローンについてなのですが、先日住宅ローンを私個人の名義で組みました。

当初2800万の予定でしたが、減額で2750万が限界とのことでしたが8月に本審査まで無事通ったのです。
一度目のつなぎ融資まで終わっていて、引き渡しは11月の予定で、まだ期間があります。

電機屋で洗濯機等無金利でローンが組める、手元にお金を残しておきたいこともあってローンで40万円程購入しました。
この時ギリギリで本審査通ったのに融資までに分割契約なんぞして大丈夫なのかと店員に聞きましたが大丈夫とのことで、分割の審査と通りました。

しかしやはり不安になり調べると融資実行までローンは組まない方が言いと書いてあり不安になっています。

その程度では取消にはならないとも書いてありどちらか分かりませんよね。

まだ家電のローンも始まってないので今ならローン契約を無かった事にできるかと思いますができればローンで行きたいです。大丈夫でしょうか?

回答

ただでさえ減額融資で可決してて、分割ローンとは……。
返済比率オーバーならさらなる減額か最悪否決もあります。

その家電は現金で一括返済することをおすすめします。

限界ギリギリとなる住宅ローンを組むのは辞めましょう。

限界ギリギリのラインになる前に相談し、早めに正しい対処を行うべきですね。




無理な住宅ローンを組んでしまった。いまからできる対策とは!!




あなたは無理に組んでしまった住宅ローンに悩んでいませんか?

この悩みは日々の生活を破たんさせてしまう事となるためかなり大変ですよね。

でもその問題を放置しておくとどんどん大変な状態となり追い詰められてしまいます。

いまからできる対策を知るためにも、今回は無理に組んでしまった住宅ローンの体験談をご紹介します。

 

無理な住宅ローンで給与差し押さえに・・・体験談1

質問

市役所から給料差押通知がきてしまいました。
無理な住宅ローンを組んだ結果ですね。
税金も滞納してしまいました。
給料差押されると住宅ローン支払いも無理になります。
自己破産しかするしかないのでしょうか。
自己破産認められると住宅ローン(公庫)・民間金融機関の住宅ローン、私名義カードローン・母(同居、収入なし)名義カードローン、国保・市民税・固定資産税などの借金の残債・税金未納(延滞金も)ありますが
全部支払い免除されますか?

残るものがあるとしたら何が残るのでしょうか?
また金融機関と取引(預金預け入れ払い出し)や
カード利用や車もローンで買うことが出来ないと
聞いたことがありますが当然と言えば当然でしょうが
本当ですか?

この先どうなってしまうのでしょうか。よろしくお願いします。

回答

支払いを免除されるわけではありませんよ。
借金を踏み倒すというだけですからね。

そこはお間違えの無いように。

また、自己破産しても預金取引はできます。

あと、自己破産するにも弁護士費用が結構掛かります。
本当に無一文では自己破産すらできませんからね。

無理に組んでしまった住宅ローンが全く払えない体験談2

質問

住宅ローンを35年、金利3.0%、ボーナス払いナシです。
ぶっちゃけ今後ローンを全額返済できる自信がないのです。
無理をして買ってしまった一軒家です。月々の返済で、利息だけ払っている様な感じになってしまっているのです。
今後どう対策すればいいですか?

回答

なぜそんなに利息が高いのですか?
固定金利だからですか?

(住宅ローンを組んだのが20年ほど前だったので違っていたらすみません。)
確か35年金利が変わらないですよね。いっけん安全にみえるローンのやり方があったような?
それはかなり金利が高かったように記憶していますが・・・。

変動金利は他と比べ物にならないほど安かったので、それでローンを組みました。

銀行でもう一度見直しをしてもらったり、他の銀行に相談して乗り変えたり、いろいろ動いてみた方が良いのでみることをおすすめします。

無理に組んでしまった住宅ローンの対策はとにかく1か月でも早い方が良いですよ!!

無理な住宅ローン×出費を抑えない旦那に困る体験談3

質問

住宅ローンを組んだ後も独身感覚がぬけない旦那について、相談させてください。

昨年、返済期間35年の2800万円の住宅ローンを組んだのです。
旦那36歳、妻31歳です。
結婚後5年間共働きで、その間に節約して1800万円の貯金をしました。
いくらかの貯金を残し、頭金にし田のです。
両家の親は大病していることもあり、今までもこれからも援助は一切ありません。
当時から無謀だと反対していましたが、旦那の強い要望で、上記のローンを組むことにしました。

繰り上げ返済を前提にローンを組んでいるにも関わらず、多趣味で、特に車にバイク、音楽などに遠慮なくお金をかけるのです。
ローンを組む以上やめて欲しいと言いましたが、やめる気配は全くないのです。

妊娠は難しいと言われていました。しかし半年前、奇跡的に私の妊娠が発覚し体調悪化もあり仕事を辞めることになったのです。

収入は40%強マイナスとなりました。

貯金できていた額は私の手取りとほぼ同じですね。

仕事も辞め、子供が産まれることもあり、今まで以上に節約しよう、趣味も控えてほしいと話をするのですが、相変わらず「うちは貧乏じゃないし、これ以上の節約は必要ない。趣味もやめたくない」との一点張りなのです。
さらに気を大きくして子供は最低2人欲しいなどと言いだす始末。

こんな旦那に趣味を控える、またはやめてもらうにはどのように説得すれば良いでしょうか?
アドバイスを下さい。

回答

男性は先々をみるのが苦手ですよね。
身の回りを眺めていて感じています。

そして、うちも、同じなのです。
私が貯めていると安心しきって、お金をつかいます。
現在、私は育休中なのにです。
子どもが生まれても無理です。
学費がいくらかかるとか考えられないのですよね。

私は説得を諦めました。
ただし、生活を続けないと困るので、夫の口座から、いろいろ引き落としをして、
お金がないと感じさせています。
学資保険やスーパーの買い物等。
(スーパーのクレジットカードを作り、引き落とし口座を夫に)

同じようにしてみてはいかがでしょうか?
質問者さまが仕事やめたなら、引き落としは旦那様の口座にするしかないですしね♪

また、子どもが生まれても、男性、すぐには変わりませんよ。
笑ったり、すりよってくるようになると少しずつ変わってきます。

低金利の今、繰り上げ返済する方がもったいないし持ち家の方が保険的な役割をしてくれるので、子ども出来た今には良いと思います。

繰り上げ返済にとらわれすぎず、楽しみながら長期返済出来ると良いですね。

 

無理に組んでしまった住宅ローンはできるだけ早く対策を決めて行動しましょう。




住宅ローンで教育費が苦しい!!3名のケースと対策法!!




あなたは住宅ローンのせいで教育費が苦しいと悩んでいませんか?

子供の教育費に充てたいのに住宅ローンも支払わなければいけない・・・。

どちらも無理してしまうとどんどん大変な状態となってしまいます。

今回はそんな問題を解決した方々の体験談をお送りしますね。

教育費などを計算すると住宅ローンは苦しい?の体験談1

質問

注文住宅は諦めるしかないのでしょうか?

私のみの年収は手取り355万です。

将来的に家を建てると2700万程の住宅ローンが出来ます。

更に生命保険、子ども2人の教育費、個人年金、固定資産税、火災保険等、車の税
金・保険、生活費、光熱費を払っていく事になるでしょう。

計算すると確実に足が出ますね。

妻は年収手取り270万程ですが、将来的に継続して働けるかは不透明です。

皆さんはどうやって家を買い、家計をやりくりしているのでしょう?不思議です。

回答

29歳までアパート住まい(4人家族)

アパートは家が自分の物にならないから、家建ててしまえ!と主人と決断でした(^-^)

親に400万は借りたが、毎月分は親の貯蓄保険を積み立ててあげて完済でした。

結果、親は400万より50万くらい多いお金はもらっています。

30歳で念願のマイホームうちも共働きで、現在支払い中です・(やっともう少しで終わる~)

なんとかなるさ!でなんとか生活出来てますよ。
確かに苦しい時もありましたが、色んな事考えてたらいつまでも家なんか建てれません・・・。

ちなみに頭金はたったの150万しかありませんでした。
土地が整地してなかったのでその分でお金は消えましたよ。

あなたと同じくらいの金額でしたよ。借り入れした金額が・・・。今は金利も安くなっていますね。

私は長いローンが嫌いなので25年ローンにしましたが35年ローンもあるし、無理のない計画で考えたらいいと思いますよ(^^)

諦めずに前へ!!

生活が苦しい!娘の保険を住宅ローンに?教育費に?体験談2

質問

住宅ローンについてです。

来年、娘に掛けていた保険が満期になり500万円貰えるのです。
私は住宅ローンがあり、子供も3人いるので、かなり生活が苦しいです。

この保険も田舎の祖父母が孫の為にと年金からせっせと掛けてくれたものです。

そこで、この500万円のお金の使い道ですが、もちろん娘の為に学費や車の免許や車の購入、他子供の教材費など、お金の話をしたら、キリがありません。

そこで、質問です。この満期になった保険金をくりあげ返済にまわすか、日々の生活費にま和したほうがよいですか?

回答

私ならですが…娘の為に掛けていたなら娘の為に使いますよ、やはり。
お子さん3人(年齢分かりませんが自立していなければ…)いらっしゃるという事で、150万×3人の貯蓄で450万、残りを繰上げや日々の生活の補填(半分は家庭用の貯蓄とか)としますかね。
繰上げ分は少ないけど、我が家ですと、今は教育費優先になってしまうので、こういう考えになります。

120~130万×3人で360~390万でも良いかな。
そしたら100万繰上げしても10~40万残りますよね。

【補足】

500万繰上げして、期間短縮だとかなり減るとは思いますが、返済額減額で月2万も減りますか?

現在既に生活が苦しいんですよね。
では、返済で浮いた2万を生活(子供?)に回しても、苦しい状態から普通の状態位になるだけで、子供の教育費の貯蓄とまではいかないでしょう。

うちは旦那の給料で、2~3万変動があったりしますが、じゃあ2万多いからと言って、2万きっちり残ると言ったらそうではないんですね。

子供の口座に関してはいれたら最後、家の貯蓄として頭から消えてしまうので。
というか、今までのお子さんたちの教育費などの貯蓄はどのようになってるでしょう。
例えば、満期200~500万とかの学資保険に入っていて、全額は出してあげられないかもしれない(奨学金など頼らざるを得ない)が、ある程度用意をしてある…というなら、今回の500万は繰上げ返済でも構わないと思うんです。
ですが、そうでないなら、いざお子さんに必要になった時、目先の生活を優先して使ってしまった事を後悔しませんか?
数年後?十数年後?確実に教育費を用意してあげられるでしょうか?
少しでも貯蓄しておけば、苦しい時は無理をしなくて済みますから今後の気も楽になりますよ。

月の返済も減り、多少生活も楽になるでしょうし、子供の貯蓄も出来るのではないでしょうか。

住宅ローンや教育費で苦しいって本当なわけ?の体験談3

質問

嫁に渡す生活費についてご相談があります。
現在嫁、子供2人(2歳、4歳)が居ます。

住宅ローンは私が払っていて、車の維持費保険等も私が払っております。

年金などは厚生年金、社会保険です。
光熱費と食費、携帯代等は嫁が払っております。
月々20万円嫁に渡しています。

それなのに生活が苦しいといわれるのです。

特に夕食なども普通ですし、ビールなどは私が自分で買っています。

私的には20万円は渡し過ぎだと思っているのですが、あまり仕事で家に夜遅く帰るという事もありましてどういった生活をしているのかはわかりません。

子供はまだ幼稚園にも行っていませんし、子供手当てなども嫁がもらっています。
貯金はゼロだそうです・・・。

皆さんはどういった生活費で普段生活していますが?20万円は少ないのでしょうか?

回答

汗水たらして稼いだお給料ですから、計画的に使っていきたいですよね。

質問者様は、奥様ときちんと家計や将来の貯蓄などのライフプランのお話はされていますか?
生活費として20万・・・小さい子供が二人いても十分やっていける金額だと思いますよ。
貯金ゼロはちょっと怖いですね。奥様が浪費してるか・・・実は借金があるか・・・?考えると恐ろしいですね。
家計簿はつけていらっしゃいますか?つけてないようなら今日よりつけるようにしましょう。

ただね、あんまり責めると逆ギレしてどうしようもなくなることがありますね。笑質問者様は穏やかに家計のお話をされたほうがいいかもしれません。

これからの子供の教育費のこととか、老後の資金のこととかを「これから将来~円くらい必要かもしれないね。どうやって貯金する?子供に不自由はさせたくないよね?」
みたいな感じでソフトに・・・。
もし奥様が浪費されていたとしても、子供のことを言われれば、おのずと反省するかもしれませんよ。
根本的に問題なのは一月の20万生活費の使い道ですね。

住宅ローンを組む前に教育費についてもしっかり考えた上で組みたいですね。

 




住宅ローンで家計が苦しいあなたへ!!正しい対策と解決法




あなたは住宅ローンのせいで家計が苦しくありませんか?

せっかく念願のマイホームが手に入っても家計が苦しいと辛いですね。

でもその問題を放置しておくと生活を送ること自体がきつくなってしまうので早く正しい対策が必要です。

今回はそんな問題を解決した方々の体験談をお送りしますね。

住宅ローンで家計が苦しい!体を犠牲に?の体験談1

質問

家計診断してください。

夫40歳、手取り25万。妻40歳、派遣で月10〜12万。子供3人(小1、小6、中3)という家族構成です。

【月々の支払い】
住宅ローン64000円
ローン(以前苦しい時に借りたもの)26000円
食費40
000円
日用品(外食費含む)10000円
習い事.塾25000円
電気7500円
学費(学童含む)30000円
ガソリン代(2台分)15000円
携帯二台&通信費(光)&固定電話28000円
水道3000円
車ローン12000円
生命保険(夫.妻.長男.長女)計13000円
クレジット10000円

大体の出費は以上ですが、その他に子供の小遣いや部活遠征費などの出費や医療費などがかかる月もあり…そうなるとほとんど残りません。

また来月から主人が転職します。

手取りは次の会社で貰える予定額です。

なので先月までより多いから少し余裕があると思います。

ただし、主人の転職癖がひどく…苦しい時期が長かったので貯蓄がない上にローンがかなりあるのです。

転職も今回で最後です!…と本人は申しておりますが信じられない部分があります。
長男の高校受験も控えており早急に貯蓄したいのです。

わたしは持病があり…薬で治療中ですが今年中に治らなければ手術をしなくてはなりません。

それでも住宅ローンで家計が苦しいため、ムリをしてでも高時給の派遣先に移るべきかも考えているのです。

回答

主人の言葉を信じるなら余裕があるように感じるかもしれませんね。

住宅ローンで家計が苦しい状態は旦那さんも感じるでしょう。

また、体を犠牲にするのは良くありません。まずは健康第一ですね。

住宅ローンで家計が苦しい!余裕を作りたい!体験談2

質問

家計が苦しいんです。
将来もすごく不安です。

家族 夫婦2人 子供2人(4歳と2歳)
家 一戸建て(敷地内同居)

収入 夫(正社員) 月/23万
妻(パート) 月/8万
合計 月/31万

支出
固定費 住宅ローン 7万
自動車ローン 2万1千
電気代 1万4千
水道代 5千
携帯 2万
自動車保険 8千(2台分)
生命保険 2万(2人分)(夫1万2千 妻8千)
学資保険 2万(2人分)
ネット 6千
ガソリン代 2万(2台分)
保育料 3万3千(2人分)
定期積立 1万

合計 24万7千

このように、固定費だけで、夫の給料をオーバーしてしまっているのです。
多少電気代やガソリン代が少なくても、夫の給料分は固定費で無くなります。

夫の給料内でいくらか残るようにしたいのですが
どうしていいかわからないのです。

子ども手当てや、ボーナス(ない時もある)も、固定資産税や(10万ぐらい)、自動車税、車検、突然の出費(結婚式など)で、ほとんど残りません。

収入も増やしたいと思っています。

固定費の減らし方、収入の増やし方などアドバイス下さい。

回答

固定費の減らし方としては・・・
車は一台にしても死にません。
携帯タイミングみて安いのに変えましょう。
電気代共働きで家にいないわりには高いですね。

水道もこの五千円は二ヶ月の間違いではありませんか?
節電節水家族で話をし実行。早寝早起きだけでも違いますよ。

うちは学資保険、兄弟割引があるとこにして年払いで少しでも安くしているよ!でも年間七万なのでお宅は随分高額のに入っているんだね。そもそもそこからちょっと…。

収入の増やし方としては・・・
同じような境遇な方で限られた時間だから4時間休憩なし、深夜時給でコンビニに働きに行ってる知人がいます。

子供は旦那と寝ている間に。時給が千円超えの高い時に短時間で行っているようです。
居酒屋やファミレス、ファーストフード、ネットカフェ、カラオケやなど夜中やっているところは多いね。

深夜、早朝勤務は、車があるなら尚更良いのではないでしょうか。

知人は車もないから自転車で住宅街から駅方面にサイクリング通勤してほどです。

学校入る前が一番やり方の選択肢があるので、うちは周りは三年保育主流なとこだけど人は関係なしに幼稚園行かなくてもとも思ったけど、さすがにそれはと思い二年保育の入れ替わりで全てお下がりで通わせています。

お金をかけていないからといって学力は低迷、比例するとおっしゃる方も実際いますが小学校では成績も二人とも悪い方でもないですし・・・。

上は四年生ですがむしろ上位です。

そして今も昔も習い事は金がないからというのもあるけど一つと決めて子供と話し合って体験だけなら何箇所も行って楽しむだけ楽しんで選んだのは同じような所でも兄弟割引などがあり2人分月謝を安くなる所に一点集中型で全力で取り組んでます。
うちはうちだし、限られた金で楽しく生きてくしかないからね。

住宅ローンが無いのに家計が苦しいと言われる体験談3

質問

妻から、「家計が苦しい」と日常的に言われます。その言葉で毎日頭が痛くなります。

収入は、私の給料が手取りで月平均24万・ボーナスは無しです。
プラス妻のパート代が月6万で、合計30万です。
子供は、高1、中1、小5の男子3人です。

家賃、住宅・車のローンは、一切ありません。

普通に暮らすには十分な収入だと思うのです。

家計簿を見せろと言ったら、そんなものは無いと言われました。
まぁ、実際に見たとしても、何にいくら掛かっているのが適正なのか、私には、よく分からないのですが。

そこで皆さんの御意見をお聞かせ願いたいのですが、

「一般的な家族5人の生活費って、どのくらいでしょうか?」

回答

車のローンや居住費がナシとはいえ、かなりきついと思いますよ。

光熱費
携帯の支払い
給食費
ひと月の食費(約10万弱)

たったこれだけ想像しても、残金10万しか残らないと思いますよ。

さらに
家族全員のお小遣い
車の保険・車検代(車を持っているなら)
ガソリン代または通勤・通学費
医療保険
etc・・・・

残金ナシだと思います。

一般的な家族5人の生活費・・・30万(貯金含まず)はかかるでしょう。

奥さんが可哀想です。

住宅ローンで家計が苦しいなら、固定日を減らす努力、収入を増やす努力が必要ですね。




住宅ローンがギリギリ!!これは通るの??通らないの??




あなたは住宅ローンがギリギリで通るのか通らないのかと言う悩みをお持ちですね?

でもその問題を放置しておくと、後々住宅ローンが組めない!家も無理だと計画がなくなってしまうでしょう。

今回はそんな問題を解決した方々の体験談をお送りしますね。

住宅ローンが通るか通らないかのギリギリ体験談1

質問

住宅ローンが通るか通らないかぎりぎりのラインなのです。
一番審査が通りやすい銀行と逆に一番通りづらい=審査が厳しい銀行ってありますか?
信用金庫は保証料が高いということで考えていません。
都市銀行か地方銀行で希望は借り換え、繰り越し返済など手数料が無料だとうれしいと思っています。教えて下さい。

回答

住宅ローンを取り扱っている金融機関はメガバンク、地銀、ネットバンク、信用金庫、JAなどたくさんあり審査方法も異なりますよ。

審査基準・方法も千差万別で公表しているわけではないので判断することが出来ません。
よくあそこの銀行は審査がどうこう言う風評がありますがあまりあてにならないので・・・。
ただし手数料や保証料などは公表しているのでHPや店頭で確認することは可能ですよ。

まずは身近な金融機関から情報収集してみてはいかがでしょうか。

手取り18万で住宅ローン!ギリギリの生活体験談2

質問

手取り18万円で住宅ローンが85000円でギリギリ生活できますよね?
現在二人暮らしです。

この状態近いかたはおられますか?
光熱費や食費はどのくらいでしょうか?
アドバイスください。

回答

収入の半分が住宅ローンの支払いに充てられることとなるので、そう考えるとかなり危険ですね。

また住宅ローンの審査に通らないでしょう。

住宅ローンギリギリ借りて他にも借りる?の体験談3

質問

中古で住宅ローンを組む場合頭金ギリギリまで残り、もし500万を住宅ローンにあてる場合についてです。

住宅ローンではなく違うローンで借りる方がよかったり、金利が安いなど違う借り方で借りたりできますか?

回答

住宅ローンなら抵当権設定費用が掛かります。
手数料、保証料も掛かります。
借入期間が短くてもよいのであれば、フリーローンの方がお得な場合がありますね。
ただし、団信がないというデメリットがあるので注意してくださいね。

金利については住宅ローンなら1%以下ですがフリーローンなら当然、金利は4%~10%以上になりますよ。

総額、どちらが少ないか、銀行で相談するのがよいかと思います。

ギリギリで通るか通らないかの住宅ローンは後々自分が苦しくなる原因となりそうですね。




住宅ローンで支払いがきつい3名のケースと解決策




あなたは住宅ローンの支払いがきついことで悩んでいませんか?

住宅ローンの支払いがいつどきつい状態となるとなかなか抜け出せませんね。

でもその問題を放置しておくとよりきつい状態が酷くなり、苦しい生活となります。

今回はそんな問題を解決した方々の体験談をお送りしますね。

金利が高すぎて支払がきついの体験談1

質問

住宅ローンの支払いが苦しくなってきました。
2008年に返済35年で土地と建物併せて3800万の借入、10年固定で金利2.8%でした。
2018年で10年固定が終わるので、変動に切り替わると思いますが、その前に借り換えをした方が良いか、悩んでいます。

ちなみに、一昨年車を買い換えたタイミングでイオン銀行の借り換えを試みたのですが、審査が通りませんでした…。
ちなみに、世帯年収は860万くらいです。

10年も払い続けてるのに、まだ3200万も残債があります。

周りの同じ様な土地、上物で2010年以降に家を買った友人は皆、2.8%も金利を払ってるなんて聞いたことないと言われます。

特に金融事故もないのですが、様々な書類を手配した挙句また借り換え審査が通らないのかと思うと、あと1年待って自動的に変動金利を待つ方が得策なのかな?とも思うのです。

変動に切り替わったら月々のローン返済金額が減りますかね?

回答

ご相談者様の年齢をかんがみて審査結果が厳しく出たのではないでしょうか?

3200万円 25年 で審査されますが新築での計画と、借り換えだとすると、
住宅ローン減税のない分、審査が厳しくなりますよ。
(返済負担率が上がるため)車のローンがあればなおさら厳しくなります。

本来であれば、当初10年間の減税分は元金を繰り上げ返済の計画ですすめると良かったのでしょう。

現在の金利については、周りの方と比較をしても意味合いが違ってきますからね。

10年固定を選ばれたときに、支払い開始から10年の間に金利が上がると予想された
ことが、実際には上がらなかったので損をしていると感じるかもしれません。しかし、金利があがれは、お得なローンだったということですよね。

そのため損をしているのではなく。
そういう保証が付いた商品を選んだ結果なのです。
金融機関側からすると、今まで8年間ほどは保証を付けていた のです

そこまでご理解いただいたうえでご相談にある変動金利との比較 です。

平成8年から、現在と基準金利はほとんど変わっていませんよね。
つまり、お借り入れになった時と、金利は変わっていません。

それでも現在、2.8%ということは優遇金利の問題だと考えられます。

良くあるのが、給与振り込みや、クレジットカードや、公共料金…
条件は様々ですが、これらのお取引を行うことで優遇してもらえる制度です。
これには大きく分けて2タイプありますよ。

ご相談者様が選択された優遇の条件が借り入れ当初のみに、短期に大きく金利が下がる優遇金利商品を、選ばれていませんか?

もう一つは、お支払いが終わるまで、小さな優遇になるがずっと続く優遇金利商品 があったはずですよ。

将来的に、金利が上がることを理解されて今の商品を選ばれていたはずなのですが… いかがですか?違っていたらすみません。

現在も10年前も、
変動金利の基準金利は変わっていないのですから変動金利になっても、
あまり金利が大きく変わるとは思えませんね。
優遇幅の利点を使い切ってしまっているので総支払額を下げたいのであれば、借り換えをすべきだと私は考えます。

もちろんご年齢にもよります。
3200万円 25年 金利1.2% で127933円現在の14万円を超えるお支払いからは少し下げることができるでしょう。

お借り換えの審査は厳しいことも踏まえて、他のローンは早急に完済し、
自己資金をできるだけためることを検討されるべきではありませんんか?

お支払いが苦しい時に無理 とおっしゃるかもしれません。

しかし、昨年の車を買い替えられているということや世帯年収を考えると
厳しいコメントをするようですが、家計管理が甘い ですね。
(詳しい状況を存じ上げませんので、きつい表現ですみません)

世帯年収の傾向で考えると、生活も安定し、ゆとりを感じることができる収入です。
生活するだけでは余裕があるので、生活水準を上げがちです。
しかし、ちょっとした贅沢で、すぐに生活が苦しくなることも理解しておくべきですよ。
油断をすると支出が上回りかねません。

また、定年などのリスクに備え、年収が下がるケースも考慮してください。
収入が下がっても、税額は昨年度の年収で計算されるので、高収入の方ほど、減収に備えた貯蓄が必要となりますよ、

そのうえで、手取り額の20%の貯蓄を考えます。
年間、110~114万円は貯蓄可能ということです。
世帯収入300万円台の方でも30~38万円の貯蓄可能なのですから
無理なのは無駄があると理解してください。

貯蓄をするためには、先取り貯金(お給料から天引きで定期預金などに入れる)や
固定費用を見直す(公共料金や通信費・各種ローン・習い事 など)
様々な方法がありますからね。

旦那の甘い考えで住宅ローンの支払いがきついの体験談2

質問

旦那が3500万の35年ローンを組んでいるのにも関わらず、外構で230万の工事をローンで組もうとしているのです。
頭金は50万しかなく、正直月々もこれ以上はきついです。貯
金も家を買う時にほとんど使ってしまいましたから。
それなのに旦那はどうしてもやりたいと騒ぎ喧嘩になりました。
強行していてつらいです。

月々23万くらいしかないのに何を考えているのかわかりません。子供も2人いるし、私は将来が不安です。どうしたらよいのでしょうか。

回答

一生に一度の買い物である住宅だからこそこだわりたい思いがあるのではないでしょうか。

しかし、そう考えてもさすがに厳しいですね。
奥様は専業主婦ですか?

今はまだ、お子様も小さいのでしょうかね。今後は一段とお金もかかるようになります。

一度、家計を見直してみてください。

削減できるところは削減する。
生命保険や、通信料、あと食費も少しは減らさないと、住宅のためだけに働く羽目になりますよ。

ましてや更にローンを増やすとは。おそらく文章の内容からして貯蓄はほとんどありませんよね。
マイカー等の買い替えも大丈夫ですか。貯蓄ができないのに支払いだけ増えていきますよ。

お金のことは夫婦でもめます。また、お子様にも悪影響ですね。最悪、離婚にもなりかねない問題ですね。

身の丈に合った生活、背伸びしても辛いだけですから。

住宅ローンの支払いがきつい!返済期間を延ばす体験談3

質問

住宅ローンの返済がきつくなりました。
住宅ローンは、13年前に借りたままの住宅金融公庫のローンのボーナス払いを払うのが厳しくなったのです。

5年ほど前に夫が仕事で独立したのですがうまく行かず、その間、年収が300万ほどしかありませんでした。
今年からはフリーで働くのは辞めて、今、別の会社で試用期間中として働いています。
月給は手取りが22万しかないのに、毎月の住宅ローンの支払は13万ほどあります。
ボーナスも無いのに、ボーナス払いが45万もあります。

妻の私もフリーで働いていてその収入が毎月20万ほどありますので、それで赤字分を払っています。

しかし妊娠も早く望んでいるのですが、これで子供が出来たら私は働けなくなるだろうし、毎月のローンを返すことに追われていた為、蓄えも全く無く将来が不安でいっぱいです。

窓口としている銀行にボーナス払いだけでもなくすことは出来るかと聞いてみたら、
出来るけどその分、毎月のローンの返済額が増えますとだけ言われ、それなら同じことかと思いがっかりです。

25年ローンなので、返済期間を延ばすことはできませんか?
どうして銀行はそういう提案をしてくれなかったんでしょうか??
フリーの期間の収入が少なかったので、信用がないからですか?

回答

①住宅宅金融支援機構(住宅金融公庫)に名称が変わって今どうであるか確答ははできません。しかし、以前は返済金額を一定期間減額することができました。(数年後また取り戻すように上昇しますが。)相談してみてみると良いです。

②今の住宅を売却してもいいと考えていますか?(このままではいずれ売却することになりそうだと思いながら)その検討もしてみてください。地域が分かりませんが、譲渡金額が借り入れ金額を超えているなら、手許金も残りますよ。

③今後の見通しを立てましょう。どこかで支払いができなくなるのであれば、今から支払う返済金は全く無駄となりますから。来月から支払わなくても結果は一緒です。
1)上記②の借入額より時価が安い場合も同じで、住みたいとの気持ちがなければ、転居したほうがメリットです。

④③の場合でも今後1年くらいは十分住み続けられます。その間に蓄えたお金(支払い金)で次の生活の設計をしませんか。

⑤当初の計画性に問題があったようですが、いまさらしかたありません。できることを考えて下さい。

一方的な決断はきっと家族に問題を残してしまいます。2人でしっかり話し合い決断しましょう。

 

一度支払いがきつい状態となってしまうと、立て直すのはとても大変ですね。




住宅ローンが苦しくて後悔してるパターンとは??実例から対策を紹介




あなたは住宅ローンの支払いが苦しい状態となり後悔していませんか?

この悩みは後悔しているのに住宅ローンの支払いは続きどうしたら良いかわからなくなってしまいます。

しかし、放置しているとどんどん酷く苦しく辛い生活になってしまいます。

今回はそんな問題を解決した方々の体験談をお送りします。

 

住宅ローンの返済が苦しく家を売る?の体験談1

質問

住宅ローンが苦しいので家を売るか検討しています。
2年前に4080万の家を購入しました。
頭金10万で総額4200万借入での購入です。

現時点では残金4000万となりました。

月々85000円、ボーナス時380000円 の返済をしています。

35年ローンです。

夫 31才 年収600万
妻 31才 専業主婦
子 0才
猫 1匹

先日、不動産にこの家の査定してもらったら、よくて3500万だと言われました。

その中から130万くらいは手数料で引かれます。

無謀すぎる買い物をしてしまったと今は後悔の気持ちでいっぱいなのです。

いま2000万前半で新しい家を探している最中です。仮に2500万で物件があったとして、2500万+200万(その他諸経費)+500万(前のローンの残り)=3200万

新たに3200万のローンを組むのは無謀でしょうか。

このままここでくらすべきか、少しでもローン額を少なくするために買い替えるか迷っています。

小さな子供もいるというのに後悔ばかりです。どうしたら良いのだろう。

回答

まず初めに、新しい住宅ローンは、今の住宅ローンを完済しなければ組めないのです。
3500万で売れても残りの500万は現金で支払い出来そうですか?

そこをまずは考えてください。
また、3500万の中古物件はそれなりの売りメリットが無くては
中々売れませんよ。

土地別の建物価格によってですが新築と変わらない値段では購入されないでしょう。
猫を飼っているので、それもマイナス点となってしまいます。

2年でも猫を飼ってた形跡は必ず残ってしまいますからね。

売り3200万で契約して不動産屋・司法書士・税金・引越し代金
その他掛かる費用を算出すると、あまり変わらないでしょう。

ファイナンシャルプランナーに相談するのが良いですが、ちょっと無謀かな、と思いますよ。

また後悔してしまいそうなので考え直してみてください。

住宅ローンが苦しく家計圧迫!後悔の体験談2

質問

住宅ローンの借り換えは無謀ですか?

変動金利から固定金利への借り換えを検討しているのです。
3年前の契約時に変動金利を選んだ事を後悔していて(金利がどれだけ変わるか分からず、オリンピックのことを考えると結果的にかなり上昇するのでは…という懸念から)借り換えるなら金利が下がっている今しかないと思っています。

月々の支払いがかなり苦しいことになりそうなのです。

【借り入れ残高】2250万円
【 夫】35歳。年収450~530万円
【 私】35歳。出産を機に派遣契約していた会社を退職。子供が小学校に入る頃パートで働く予定。
【子供 】0歳児が一人。今後増える予定はなし。
【 貯金】900万円

現在は変動金利0.675%で、月々のローン6万4千円ほどを支払っています。(ボーナス払いなし)

借り換えを検討しているのは2社です
30年の固定金利1.570%で、月々の支払い8万3千円ほど

もしくは、
22年の固定金利1.381%で、月々およそ10万円(22年以上となるとローンを組めないと言われました)

主人の給料は残業にかなり左右されています。

例えな残業ゼロだとすると手取り21万円ほどしかありません。

22年でローンを組んだ場合、給料の半分がローンに消えてしまうことになるので、貯金から450万円ほどローン返済に当て、借り入れ額を少なくしようかと考えているのです。
また、30年で組んだ場合は繰り上げ返済を念頭に入れています。
…ですが、どちらにしてもかなり家計を圧迫しそうで…。かといって変動金利の上昇は怖いし、どうすべきか分からなくなってきてしまいました。

回答

色々疑問なんですが、ちゃんとシミュレーションはしたのですか?
30年固定、1. 57%、2200万なら、月々の返済額は76000円くらいです。
なぜ83000円になるのでしょう。

2200万の借り換えで、諸費用は65万~70万かかります。
銀行のシミュレーションサイトでは登記費用がやたら安く出たりする銀行もありまます、今借りてる銀行の一括繰上返済手数料を含めたら、だいたい上記の範囲内です。

現在の月々の支払額から見て、残期間32年0ヵ月くらいかと推測します。
借り換えで期間が短縮されちゃうので必然的に金利支払額が減るのでシミュレーションしづらいですが、シミュレーションの前提条件として、現在のローンは残期間32年、残債2200万にして

・5年後に金利1%上昇し(1.675%)、そのまま変わらない場合
総支払額27290520円

・5年後に金利が1%上昇し(1.675%)、10年間継続。その後さらに1%上昇し(2.675%)残期間17年継続
総支払額28521990円

・5年後に金利が1.5%上昇し(2.175%)、完済まで継続
総支払額28786387円

・固定30年1.57%
総支払額27600174円
諸費用70万
合わせて28300174円

ちなみにですが、いったいどれくらい金利が上がると予想していますか?
上で試算すると、5年後に金利が1%上昇した程度では、借り換えしないほうが得になりますよね。
二番目の試算でも、実際の差は22万程度の差です。繰上返済する予定なら、その差は少なくなります。

実際のところ、どれだけ金利が上がるかなんてわかりませんから。
東京オリンピックは確かに金利が上がる可能性はありますが、自分はそんなに大きな変動は全く想定しませんし、例え一時的に店頭金利が上がっても、数年で下がるでしょう。

5年後に金利が1%上昇し、完済まで下がらないというのは、自分の中ではかなり考えにくい予想、つまり最悪の状況ですが、最悪のシミュレーションでも借り換えしないほうが得。

安心感取りたいなら止めませんが、自分なら今は絶対に動きませんよ。
今の時点で変動から固定なんて、危なくてオススメはできません。

住宅ローンは苦しい?無理をしたら後悔する?の体験談3

質問

仮審査に落ちてしまいました。
北日本銀行と荘内銀行の2行ともにだめだったのです。
77銀行は我が家との相性が悪く通らないだろうからと営業の方にいわれ審査だしていません。
(ちなみに感じのよかったこの営業さんは先日会社をやめました…疑問が残ります)引き継ぎはきちんとしていて新しい営業の方から仮審査落ちた理由はわからないと言われたのです。

次にフラット35Sで申し込みをしようと話になりましたがこんな状況で通る可能性はあるのでしょうか?
不安です。

勉強不足でいまさら過去を後悔しても仕方ないので、今からのことを考えてみたいのですが……。

主人年収430万 勤続3年半 飲食店店長(正社員)
頭金0
もしあと少しで諦めるならと両親から援助金として300万までならと言われていますができる限り自分たちだけでと考えたので頭金はなしで仮審査を申請しました。

銀行のフリーローン残60万自動車ローン残高35万
NICOSカード家電購入ショッピング残高6万キャッシング12万で借金総額約120万。
毎月の電気代やETCなどの引き落としにANAカード使用、これが引き落とし日に残高不足で再度10日くらい後の指定日に引き落とされたことが過去に何度かありました。(以前質問させて頂いたのですがやはりここがポイントでしょうか)

物件は土地込みで3200万
借金はすべて完済予定とし、3300万の借入希望でだしました。
援助金があるため減額では?それもだめと言われました。
素人の私が考えても不安要素があるくらいなので審査ともなれば厳しいのはわかるのですが、
このままつきすすむべきなのか、この建て売りを諦めて、当初の予定通りフリーローンや家電の毎月の支払いを完済した来春ころからマイホームを注文で建てるべきなのでしょうか。

減額でもだめと言われてしまったので、そもそも注文で建てれるかすら不安になっています。

回答

まずは銀行の住宅ローンですが現在他借入がない場合でも3,300万円は苦しいでしょう。

2,800万円、期間35年、審査利率4%で年間約149万円の返済で返済比率34.6%<35%ですから、2,800万円くらいが限界ですね。

次にフラット35ですがフリーローンの返済を月2万円、自動車のローンを月2万円、キャッシング月1万円で返済で考えると
3,200万円、35年、利率2.5%で年返済額が約137万円なので上記の他のローンの返済額を入れると
年返済額197万円、返済比率45.8%>35%で審査は通りませんよ。
他の借入がない場合は返済比率31.8%なので大丈夫となります。

次にカードの引落しが遅延した件ですがこれは個人信用情報をとらなければわかりません。
念のため全銀協、CIC、JICCの開示をお勧めします。

以上から今後借入を検討するなら
①個人信用情報をとり現在の債務状況やネガティブ情報がないかを確かめる。
②現在の収入では銀行ローンでもフラット35でも他債務は返済しなければいけないので全額を返済する。
③現在収入では銀行ローンでは2,800万円くらいが限界なのでそれに合わせた物件を探す。
④フラット35であれば3,500万円くらい可能であるが諸費用は自己資金で用意する(但し3,500万円の借入はお勧めしません)。

住宅ローンは無理をすると後々苦しい生活となることがあります。

せっかく幸せな生活のために購入したのに後悔してしまうのは悲しいですね。